Kam investovat peníze?

Ve financích se pasivním příjmem rozumí pravidelné peněžní toky z investic, které nevyžadují od investora kontrolu nebo aktivní úpravu svých aktiv.

Mezi finanční nástroje, které generují pasivní příjem, tradičně patří:

• bankovní vklad;
• dividendové akcie;
• dluhopisy s kuponovým výnosem;
• podílové fondy s výplatou výnosů;
• nemovitost k pronájmu.

V ideálním případě by tyto nástroje měly fungovat na principu „investuj, zapomeň, získej příjem“, mnohé však pasivně investice stále vyžadují určitou míru aktivního řízení nebo pozornosti. Například je třeba udržovat investiční nemovitosti a řešit problémy s nájemníky. Pasivní investice do dividendových akcií popř vazby vyžaduje také určitou pozornost – v kontextu uzavřeného reportingu a transformace ekonomiky je obtížné předvídat, jak se různé společnosti budou rozhodovat o výplatě dividend a plnění závazků dluhové služby. V souladu s tím musí investor znovu vyvážit portfolio v souladu se svými cíli a strategií.

Maximální průměrný roční výnos v rublech za posledních deset let prokázaly moskevské nemovitosti (11 %), index plné návratnosti moskevské burzy (10 %) a ruské nemovitosti (10 %), vypočítali analytici investiční skupiny Aton. Dluhopisy za stejné období přinesly investorům výnos 9 % ročně a bankovní vklady – 6 %.

V horizontu 20 let jsou 3 nejlepší třídy aktiv z hlediska ziskovosti stejné, ale s vyššími výnosy: moskevské nemovitosti (13,9 %), moskevský burzovní index plné návratnosti (13,8 %), ruské nemovitosti (11,6 %). Dluhopisy za období 2003 až 2022 ročně přinesly 10% a vklady – 7,4%.

Jak jsou pasivní opce dostupné a opodstatněné v současné situaci pro ruského investora a kolik na nich můžete vydělat, vypočítala RBC Investments a odborníci na základě aktuálních čísel.

nemovitost

Investice do nemovitostí je jedním z nejkonzervativnějších způsobů, jak dlouhodobě vydělávat. Důležité aspekty, které by měl investor zvážit při výběru této metody pasivního příjmu pro sebe:

• dlouhodobý;
• velká počáteční investice nebo nákup investiční nemovitosti s hypotečním úvěrem, jehož splácení sníží ziskovost;
• umístění, segment;
• výdaje na vybavení, opravy;
• služby realitních kanceláří a/nebo manažerů;
• daně;
• komunální platby.

Průměrný výnos z pronájmu bydlení v ruských městech je podle údajů portálu World of Apartments k březnu 4,6 4,3 % u jednopokojových bytů v novostavbách a 2023 % u dvoupokojových bytů. Portál porovnával ceny a sazby za pronájem nemovitostí v 70 velkých ruských městech. Výpočet ziskovosti byl proveden podle vzorce: očekávaný roční příjem z pronájmu se vydělí náklady na byty. Dodatečné výdaje vlastníků a doby odstávek bytů nebyly zohledněny.

V Rusku jsou průměrné náklady na jednopokojový byt v novostavbách 4,57 milionu ₽, sazba pronájmu je 17,58 tisíc ₽ měsíčně. Dvoupokojové byty se prodávají v průměru za 6,5 ​​milionu ₽, nájemné je 23,05 tisíce ₽ měsíčně, podle propočtů analytiků portálu World of Apartments.

V posledních sedmi letech činil růst cen bytů na primárním trhu podle SberIndexu 122,5 %, v průměru 17,5 % ročně. Na sekundárním trhu ve stejném období ceny vzrostly o 68,5 %, to znamená, že rostly průměrným tempem 9,8 % ročně.

Pokud bude průměrná roční dynamika růstu cen nemovitostí a průměrného výnosu z jejich pronájmu pokračovat i v dalších obdobích, pak bude celkový výnos bydlení činit cca 14,1–14,4 % ročně. Od tohoto výnosu odečteme průměrnou inflaci, která v letech 2016-2022 činila 5,8 % ročně, a výdaje (opravy, daně, poplatky za energie) ve výši 1-3 % ročně. Reálná návratnost investic do bydlení bude 5,3-7,6 % ročně, pokud budou retrospektivní data extrapolována na budoucí období.

akcie

Během dlouhých časových období (více než rok) vyplácejí hlavní společnosti akciového trhu dividendy víceméně pravidelně, řekl Valery Yemelyanov, expert na akciový trh ze společnosti BCS Mir Investments. Podle jeho výpočtů na západních stránkách platí firmy dividendy stabilnější a pravidelnější s mírou návratnosti asi 1–2 % ročně v dolarech, na ruském trhu jsou platby méně stabilní a méně předvídatelné, ale v průměru, i když vezmeme v úvahu zrušení a slevy, jsou stále na slušná úroveň – více než 8% ročně v rublech.

„Pro ruský trh existují dvě strategie: nákup akcií, které mohou vyplácet nadprůměrné dividendy, například sledováním zisků, a pouze špičkové žetony, které historicky platí stabilněji než všichni ostatní, i když mají nižší nominální hodnotu,“ řekl Jemeljanov. Výpočty ukazují, že druhá, pasivní taktika se ospravedlňuje: stejné společnosti platí rok co rok. To jsou asi dvě desítky hlavních hráčů a několik desítek menších.

Dividendový příjem se vypočítá jako přijatá dividenda dělená cenou akcie, za kterou ji investor koupil. Vzhledem k tomu, že každý nakupuje za jiné ceny a ceny mají tendenci v průběhu času stoupat, průměr 6-8 % ročně mnoho neříká.

„Například LUKOIL v posledních letech vyplácí v průměru 6,5 %. Jen jeho cena před deseti lety byla 2,5krát nižší. Proto ti, kteří si jeho akcie koupili už dávno, dostávají téměř 15 % ročně z investované částky. Pasivní portfolio je pasivní, protože bere v úvahu přesně velkou vzdálenost, nesnaží se chytit oblíbené, “vysvětlil Yemelyanov.

U každé akcie je obtížné zohlednit stabilitu plateb. Existují však statistiky, které ukazují, že k úplnému zrušení dojde v průměru v 5 % případů – společnosti vynechají jeden rok a často ve stejnou dobu. Nejčastěji, ve 20 % případů, jednoduše sníží velikost dividendy. „Celkem je podmíněně garantováno asi 75 % plateb, to znamená, že lze očekávat, že společnosti dodržují dividendovou politiku a 25 % dividendovou politiku porušuje. Proto během mnoha let investování není průměrný dividendový výnos na trhu 8 % ročně, ale asi 6 %, protože 2 % připadají v období krize,“ citoval výpočty expert BCS World of Investments.

bankovní vklad

Bankovní vklad nebo spořicí vklad se od ostatních nástrojů pasivního příjmu liší přítomností pojištění. Pokud bude licence odebrána, vkladatelům bude vráceno až 1,4 milionu ₽ (včetně naběhlých úroků z vkladů). V některých případech je povoleno zaplatit až 10 milionů ₽. Mínus – nízká ziskovost ve srovnání s investicemi do burza cenných papírů a nemovitosti za srovnatelnou počáteční investici.

Průměrná sazba 59 největších bank na vklady po dobu jednoho roku ve výši 100 tisíc ₽ k 14. dubnu je 6,93 % ročně podle indexu FRG100.

I přes nezměněnou klíčovou sazbu od září na úrovni 7,5 % maximální sazba z vkladů v největších bankách, která ve druhé prosincové dekádě dosáhla 8,19 % ročně, klesá: od začátku roku 2023 se snížila z 8,13 % až 7,68 % za první dekádu dubna. Na úrovni 7,68 % se maximální sazba drží již čtyři desetiletí v řadě.

Při výpočtu reálné ziskovosti spořicího účtu se od ní odečte inflační složka. V roce 2023 Bank of Russia očekává, že inflace klesne na 5–7 % a v letech 4 a 2024 se vrátí k cíli 2025 %. Pokud se tedy prognóza naplní, bude průměrná inflace v příštích třech letech činit 5 % ročně.

Příklad výpočtu ziskovosti bankovního vkladu za období jednoho roku na základě aktuální sazby vkladu a předpokládané inflace:

7,68 % (depozitní sazba v dubnu 2023) – 5 % (průměrná inflace podle prognózy centrální banky) = 2,68 % reálného ročního výnosu.

Při vkladu ve výši 1 milion ₽ bude skutečný výnos v peněžním vyjádření za rok činit 26,8 tisíce ₽ (nebo 2,3 tisíce ₽ měsíčně). Chcete-li získat měsíční příjem ve výši 50 22,4 ₽ z úroku z bankovního vkladu, jeho počáteční částka by měla být 100 milionu ₽. Pro příjem 44,8 XNUMX ₽ měsíčně bude vyžadován vklad ve výši XNUMX milionu ₽.

Od roku 2023 budou bankovní vklady zdaněny 13 % nebo 15 %. U malých příjmů bude daň nulová, protože se na ně vztahuje daňový odpočet. Jeho konkrétní velikost bude známa na konci roku, protože se počítá jako procento z maximální klíčové sazby centrální banky pro daný rok, vynásobené částkou ₽1 mil. ₽. 7,5 % bude maximum za rok, respektive daňový odpočet bude ₽ 75 tis.

Dluhopisy, stejně jako vklady, poskytují téměř zaručený pravidelný výnos, který lze snadno spočítat na požadovanou dobu. Pro rovnoměrné generování příjmů můžete využít strategii „bond ladder“, která efektivně snižuje riziko změny úrokových sazeb. Příčky žebříčku představují počet let vynásobený počtem splacení dluhopisů každý rok.

Například žebřík můžete stavět tři roky se čtyřmi splátkami ročně. Je to 12 kroků. Potřebujete alespoň 12 dluhopisů na 12 termínů co nejrovnoměrněji rozmístěných. Každé tři měsíce budou dluhopisy v další fázi splaceny a investor se může rozhodnout, co dál, na základě měnících se podmínek na trhu.

Díky tomuto přístupu jsou v portfoliu krátké dluhopisy, jejichž výnosy mohou být reinvestovány do dlouhých dluhopisů, a neustálá přítomnost dlouhých dluhopisů vám umožňuje získat vysoký příjem, i když jsou současné sazby výrazně sníženy.

Pro dlouhodobé portfolio dluhopisů, které dokáže kompenzovat nebo předstihnout inflaci, odborníci doporučují volit likvidní cenné papíry emitentů s vysokou mírou bonity. V současných podmínkách by měl investor počítat i s tím, že je vhodnější přidat emitenty , jejíž podnikání méně podléhá sankcím, narušuje dodavatelské řetězce a zachovává si přístup k likvidita .

Nyní je výnos dluhopisů – od vládních federálních půjček (OFZ) po dluhové cenné papíry firemních dlužníků – v průměru 9,5-9,6% ročně.

Výnos ruského státního dluhopisového indexu celkového příjmu RGBITR byl naposledy pod 9 % dne 20. září 2022. A výnos indexu podnikových dluhopisů RUCBITR od 19. září 2022 neklesl pod stejnou laťku.

Nadace

Podílové fondy ( Vzájemný fond ) vázané na nějaký podkladový index jsou standardně považovány za pasivní typ příjmu, protože investor se neúčastní rebalancování, jak to dělají profesionální manažeři. Samotnému investorovi stačí vybrat index, který považuje za perspektivní. Pokud však takové fondy nevyplácejí pravidelné výnosy, pak ve skutečnosti může investor počítat pouze s růstem hodnoty podílu.

Nově se na ruském trhu objevil nový instrument – podílový fond s výplatou mezivýnosů z dividend přijatých v rámci majetku fondu, úroků (kupónů) nebo jiných obdobných příjmů na hotovosti a cenné papíry tvořící fond. Při přijímání mezivýnosů se nepřerušuje doba vlastnictví papíru, což je důležité pro získání daňových výhod pro dlouhodobé investice, uvedl Evgeny Gorbunov, vedoucí oddělení investičních produktů a technologií společnosti Otkritie Management Company.

Celkem již bylo na trh uvedeno pět otevřených fondů s výplatou výnosů. Tři z nich jsou od Pervaya Management Company: „Smíšený fond s výplatou příjmu“, „Akciový fond s výplatou příjmu“ a „Dluhopisový fond s výplatou příjmu“. Otkritie Management Company má podobný fond – “Balanced Rentier”, stejně jako Alfa Capital Management Company – Cash Flow Fund. Tisková služba správcovské společnosti “First” oznámila, že plánují přidat další dva fondy s výplatou příjmů do své linie, které jsou nyní ve fázi vytváření.

Všech pět fondů na trhu, které v současnosti podle této strategie fungují, vyplácí svým akcionářům čtvrtletně pasivní příjem.

Například podle výsledků prvního čtvrtletí roku 2023 správcovská společnost Pervaya vyplatila akcionářům fondů s výplatou příjmu více než 850 milionů ₽. čtvrtletí bylo 1,3 %, v akciovém fondu – 0,42 %. Ale to je způsobeno tím, že hlavní výplaty dividend probíhají ve druhém a třetím čtvrtletí, první čtvrtletí je tradičně mimo sezónu v dividendách. Největší výnos v prvním čtvrtletí vyplatil dluhopisový fond, kde výnos na akcii činil 2,9 %, “uvedl tiskový servis Pervaya Management Company.

Kromě vyplácení výnosů zajišťují fondy navýšení hodnoty samotného podílového listu, což umožňuje vydělávat i na růstu majetku, který se nachází v portfoliích fondu. Od začátku roku vzrostla hodnota podílového fondu MC Pervaya s výplatou výnosů o 14,63 %, fond smíšených výnosů s výplatou vzrostl o 8,85 % a dluhopisový fond s výplatou výnosů poklesl o 0,59 %. . Zde se bavíme o navýšení podílu pouze z důvodu růstu hodnoty cenných papírů, bez zohlednění vyplacených výnosů.

Pro pětileté investiční období předpovídají analytici společnosti Pervaya Management Company návratnost stávajících fondů v rozmezí 11,4–22,2 % v pozitivním scénáři a 3,4–8,2 % v neutrálním scénáři. V negativním scénáři dluhopisový fond stále slibuje udržení kladného výnosu 4,8 %, další dva fondy riskují ztrátu: -6 % ve smíšeném fondu a -13,3 % v akciovém fondu.

Pokud jde o počáteční kapitál, který bude nutné investovat, nejdostupnějším z pěti fondů je otevřený investiční fond Otkritie-Balanced Rentier – cena akcie je asi ₽1100; následuje Alfa Capital Cash Flow – minimální výše investice je ₽10 tisíc, cena akcie cca ₽1100. Ve fondech správcovské společnosti “Pervaya” je minimální výše investice 50 tisíc ₽, cena akcie závisí na fondu: od 50,5 tisíc do 55,2 tisíc ₽.

Materiál má pouze informativní charakter a neobsahuje jednotlivá investiční doporučení.

Termín, který označuje pravděpodobnost rychlého prodeje aktiva za tržní cenu nebo blízkou tržní ceně. Čtěte více Subjekt, který vydává cenné papíry. Emitentem může být jak fyzická, tak právnická osoba (společnosti, výkonné orgány nebo samosprávy). Finanční nástroj používaný k získávání kapitálu. Hlavní druhy cenných papírů: akcie (dává vlastníkovi vlastnické právo), dluhopisy (dluhové cenné papíry) a jejich deriváty. Více Dluhopis, jehož vlastník má právo obdržet od osoby, která dluhopis vydala, jeho nominální hodnotu ve sjednané lhůtě. Dluhopis navíc zahrnuje právo vlastníka obdržet procento z jeho nominální hodnoty nebo jiná vlastnická práva. Dluhopisy jsou ekvivalentem půjčky a jsou v principu podobné procesu půjčování. Dluhopisy mohou vydávat jak vlády, tak soukromé společnosti. Investice je investování peněz za účelem vytvoření příjmu nebo zachování kapitálu. Existují finanční investice (nákup cenných papírů) a reálné (investice do průmyslu, stavebnictví atd.). V širokém smyslu se investice dělí na mnoho poddruhů: soukromé nebo veřejné, spekulativní nebo rizikové a další. Přečtěte si více Dividendy jsou částí zisku nebo volného cash flow (FCF), kterou společnost vyplácí akcionářům. Výše výplaty závisí na dividendové politice. Je tam uvedena i jejich periodicita – jednou za rok, za půl roku nebo čtvrtletí. Jsou firmy, které nevyplácejí dividendy, ale zisky směřují do rozvoje podnikání nebo prostě nemají příležitost kvůli špatným výsledkům. Akcie dividendových společností nejčastěji zajímají investory, kteří chtějí dosáhnout finanční nezávislosti nebo si zajistit slušnou životní úroveň v důchodu. Pomocí dividend si pro sebe vytvářejí zdroj pasivního příjmu. Čtěte více Akciový trh je místo, kde se obchoduje s akciemi, dluhopisy, měnami a dalšími aktivy. Pojem trh ovlivňuje nejen funkci převodu cenných papírů, ale i další transakce s nimi, jako je vydávání a zdanění. Navíc umožňuje nastavit férové ​​ceny. Více Podílový investiční fond, nebo zkráceně PIF, je nástroj, do kterého investor vloží své prostředky do fondu a obdrží „kus“ všech aktiv, a tedy i zisk. Více

Pasivní příjem je vždy vhodný: většina Rusů si ho přidává k platu, aby se jim žilo lépe a lépe, nebo si ho šetřili na deštivý den. A pokud je přivýdělek významný, můžete svou práci opustit úplně – to je to, co úspěšní investoři postupem času dělají. Jak ale organizovat dodatečné příjmy do rozpočtu? V článku Bankiros.ru říká, kam investovat peníze, abyste získali měsíční příjem.

Co potřebujete vědět o investování

Pokud je vaším jediným příjmem v životě plat na kartě, pak musí být svět investic děsivý. Investoři podnikají všechny kroky na vlastní nebezpečí a riziko a nikdo nemůže ručit za úspěch zvolené strategie. Existuje však několik pravidel, která musí všichni začátečníci znát, než poprvé investují peníze.

Rozhodněte se o výši investice

Chcete-li investovat, potřebujete počáteční kapitál. Teoreticky můžete začít s libovolnou částkou – například akcie se kupují za 1 000 rublů. Ale tato částka investice nepřinese hmatatelný příjem, i když vás akciový trh zvýhodňuje. Začněte tedy generovat pasivní příjem, pokud jste připraveni riskovat několik desítek tisíc rublů. Čím větší je vstupní částka, tím větší bude zisk.

Čím více riskujete, tím vyšší je výnos

Pro směnu, podnikání a svět ekonomiky jako celku platí pravidlo: čím vyšší rizika, tím vyšší potenciální ziskovost. V praxi to znamená, že ty nejlákavější investiční nabídky vás mohou obohatit, a pokud je situace nepříznivá, povedou k finančnímu krachu. Pečlivě proto zhodnoťte svůj apetit riskovat: zda je pro vás pohodlné investovat do tohoto aktiva, zda rozpočet unese případné ztráty.

Investujte pouze tam, kde jste dobří

Vyplatí se investovat do oblastí, které znáte. Je zřejmé, že praktikující realitní makléř rozumí nemovitostem – rezidenčním nebo komerčním, v závislosti na jejich specializaci. Tam je potřeba investovat peníze, a ne do zemědělství nebo těžkého průmyslu, který realitní makléř nezná. Jiný příklad: na akciovém trhu má větší šanci investor, který vystudoval finance. Bez speciálních znalostí bude obtížné zacházet s cennými papíry.

Jednou rozhodnout o velikosti investice nestačí. Peníze je žádoucí investovat pravidelně, s reinvesticí zisků. Finanční instrument pak časem zaroste složeným úročením a to i ze skromné ​​výchozí částky udělá významný pasivní příjem.

Přímé investice do různých aktiv. Rozdělte své portfolio například na tři části – akcie, dluhopisy a nemovitosti. Akcie zase nakupují od dvou různých emitentů. Neinvestujte všechny své peníze do jednoho nástroje – tím se zvyšuje riziko ztráty všeho najednou. Slavné anglické přísloví mluví obrazně o zpestření: “Nedávejte všechna vejce do jednoho košíku.”

7 způsobů, jak investovat své peníze

Existuje mnoho finančních nástrojů. Volba mezi nimi závisí na částce, kterou jste ochotni investovat, míře rizika a očekávaném výnosu. Níže Bankiros.ru nabízí 7 aktiv, která vám umožní dosahovat zisku na měsíční bázi. A snadno se ovládají – pasivní příjem si jedním ze způsobů vytvoří i začátečník.

Bankovní vklady

Vydělávání peněz na vkladech je extrémně jednoduché: otevřete si bankovní účet, vložíte na něj peníze a začnete vydělávat úroky. Ale sazby jsou obvykle nízké – jsou 4-7% ročně. Pro dosažení vyšších příjmů je potřeba volit programy bez možnosti částečného výběru a doplnění. Mají vyšší procento. Vklady s velkou svobodou správy jsou ale málo výnosné, protože jsou pro banku méně výhodné. Vklady se kromě úrokové sazby liší četností plateb a kapitalizací.

Pros. Vaše úspory jsou chráněny: Rusko má systém pojištění vkladů. To znamená, že v případě krize stát vrátí jejich peníze vkladatelům. Pravda, v omezené výši – až 1 milion 400 tisíc rublů (to je maximální částka, kterou DIA pojišťuje).

Nevýhody. Výnos z vkladů je nízký, takže vám nedovolí moc a aktivně hromadit. Vklady jsou vhodné spíše pro uchování stávajícího kapitálu – zachrání ho například před inflací. Chcete-li žít pouze z úroků, budete muset investovat velmi velkou částku a od roku 2020 je to problematické – nyní jsou zdaněny vklady od 1 milionu rublů.

akcie

Akcie jsou cenné papíry obchodované na burze cenných papírů. Nelze na nich jen tak vydělat: soukromá osoba si musí ze zákona otevřít makléřský účet, přes který lze akcie spravovat. Dále máte dva způsoby, jak získat příjem:

• Na dividendách. V tomto případě je příjem z akcie pevný – schvaluje ho shromáždění akcionářů. Dividendy vám budou vypláceny jednou za čtvrtletí, půl roku nebo rok. Čím více akcií máte, tím vyšší je váš dividendový příjem;
• Na prodej. Ceny akcií neustále kolísají. Pokud je koupíte za stejnou cenu, můžete je po nějaké době prodat za více – to je příjem investora.

Za vedení makléřského účtu je vždy provize (zprostředkovatelé účtují další poplatek za výběr prostředků, konverzi, služby depozitáře atd.). Ohledně daně stojí za to připomenout: stát si bere 13 % z příjmů z akcií, pokud si neotevřete individuální investiční účet (IIA).

Pros. Akcie lze vydělávat různými způsoby: například mnoho investorů preferuje pasivní příjem z dividend. A můžete si vybrat vhodný čas a koupit aktiva perspektivní společnosti za nízkou cenu – příjem pak bude mnohonásobně vyšší. Akcie jsou skvělé, protože nemají strop zisku.

Nevýhody. Akciový trh je vysoce volatilní. Hodnota aktiv, která se při nákupu zdála být zisková, může prudce klesnout. Chcete-li to předpovědět, začátečník bude muset studovat akciový trh nebo zaplatit konzultanty / správce. Ale ani podpora odborníků nedává žádné záruky: obchodování s akciemi je vždy velké riziko.

Dluhopisy

Aby investoři vydělali na akciovém trhu, ale s menším rizikem, raději investují alespoň část svých peněz do dluhopisů. Jejich výhodou oproti akciím je stabilnější a předvídatelnější cena. V tomto ohledu jsou dluhopisy podobné bankovním vkladům, ale přinášejí vyšší výnos – v průměru o 20 % vyšší než vklady. V době krize jsou to dluhopisy, které jsou považovány za hlavní ochranné aktivum.

Pros. Vyšší výnos než u vkladů. Dluhopisy zároveň poskytují jasně předvídatelný a pevný příjem, díky čemuž se snáze spravují než akcie. Dluhopisy jsou také vysoce likvidní: lze je snadno prodat na trhu bez ztráty zisku.

Nevýhody. Existuje riziko, že emitent zkrachuje. Ano, pro velké hráče je to nepravděpodobné: „blue chips“ zřídka vyhoří a federální, subfederální a komunální dluhopisy téměř jistě zůstanou v ceně. Menší společnosti ale mohou trpět krizí, která bude mít žalostný dopad na příjmy investora.

Drahé kovy

Peníze lze investovat do čtyř kovů – zlata, stříbra, platiny a palladia. Poslední dva drahé kovy se dostaly do oběhu nedávno, takže začínající investoři na nich s menší pravděpodobností vydělají. Ale zlato a stříbro jsou klasická aktiva. Investovat do nich lze třemi způsoby:

• Koupit slitky v bance;
• Koupit mince;
• Otevřete OMS – depersonalizovaný kovový účet.

Pros. Drahé kovy jsou nejspolehlivější investiční možností: i v případě válek a krizí zůstávají na hodnotě. Na rozdíl od cenných papírů se zlato, stříbro, platina a palladium nemohou zcela znehodnotit. Významným plusem je, že v posledních letech roste cena kovů, zejména zlata.

Nevýhody. Nemůžete vydělat peníze rychle. Drahé kovy jsou dlouhodobou investiční možností. Odborníci radí do nich investovat, pokud jste připraveni získat významný příjem za 5 let a později. Například investice do zlata je vhodná pro generování dodatečného příjmu na důchod.

Obytné nemovitosti

Když je ekonomika stabilní nebo vzkvétá, ceny domů rostou. To platí zejména pro velká města: nejdražší jsou zde metry čtvereční, které se nacházejí podél trasy metra, v blízkosti hlavních dálnic nebo v rušných (centrálních) oblastech. Jak vydělat peníze v realitách:

• Za počáteční kapitál kupují / staví bydlení – byt, byt, městský dům nebo soukromý dům;
• Poté pronajímají bydlení – získávají měsíční pasivní příjem.

Pros. Nemovitosti se zřídka znehodnocují na nulu – k tomu dochází pouze v případě kritických okolností (kataklyzmata, ozbrojené konflikty atd.). Samotný proces pronájmu je jednoduchý: není třeba se ponořit do finančních detailů. Když si vydělávání na nemovitostech rozmyslíte, zůstanete v plusu – hotové bydlení na prodej už máte.

Nevýhody. Pokud v nemovitosti není žádné bydlení, je zapotřebí impozantní částka na její koupi nebo výstavbu. Počáteční cena za byt ve velkých městech je od 1 000 000 rublů. Dále z hlediska ziskovosti nemovitosti zaostávají za ostatními nástroji – cennými papíry a obchodními investicemi. Nemovitosti také vyžadují neustálou účast: stav ploch je nutné sledovat (opravovat, udržovat kontakt s nájemcem). A pokud nutně potřebujete peníze, bydlení se těžko prodává v krátké době: je to nízká likvidita.

Podnájem

Pokud nejsou peníze na koupi bytu k pronájmu, můžete zkusit podnájem. Podnájem je převod již pronajaté nemovitosti k pronájmu na jinou osobu. Jak na tom vydělávají? Obvykle si pronajímají bydlení na dlouhou dobu a pak ho pronajímají ze dne na den. Toto je pracovní schéma pro byty v centru města nebo v rekreačních oblastech. Právě zde je pronájem na více dní žádaný a v přepočtu na den stojí více než dlouhodobý pronájem.

Důležité! Vztah mezi účastníky podnájmu je upraven ve smlouvě. Stejně jako v případě běžného pronájmu radíme vydělávat legálně – s placením daně z příjmu.

Pros. Podnájem je možný, pokud nemáte peníze na koupi domu. Nájemce si můžete vyhledat sami tak, že jim přiřadíte vlastní cenu. Na rozdíl od klasického nájmu nehrozí, že při procesu podnájmu dojde k poškození vaší nemovitosti. Veškeré škody ponese majitel nemovitosti.

Nevýhody. Podnájem je ještě obtížnější než pronájem: musíte neustále hledat hosty, udržovat svůj domov připravený na jejich příchod. Ale hlavní je, že takový výdělek není vždy možné zorganizovat. Faktem je, že k podnájmu bydlení potřebujete souhlas majitele. A ne každý majitel bytu bude souhlasit s převodem svého majetku do užívání třetím osobám – jemu málo známým.

Komerční nemovitosti

Pronájem komerčních nemovitostí je výhodnější, protože sazby jsou vyšší. Za stejnou částku, jakou utratíte za byt, můžete koupit maloobchod, kancelář nebo sklad. Objekt je vybírán podle několika parametrů: průjezdnost, dopravní dostupnost, potřebná infrastruktura v okolí. Například v Rusku je velmi populární pouliční maloobchod – formát maloobchodní prodejny umístěné na ulici, obvykle v přízemí obytného domu. Takovou plochu můžete koupit v novostavbě s vyhlídkou, že se vám náklady v obydlené oblasti rychle vrátí.

Pros. Příjem je zcela pasivní a pravidelný, protože komerční nemovitosti jsou obvykle pronajímány dlouhodobě. Samotná nemovitost je navíc ve vašem vlastnictví a její cena každým rokem roste.

Nevýhody. V krizi jsou komerční nemovitosti zranitelnější než rezidenční: po „úpadku“ malých podniků buď ztratíte nájemníky, nebo budete nuceni snížit nájemné.

Malé podnikání

Můžete si otevřít svůj vlastní podnik nebo investovat do projektu někoho jiného. Klíč k úspěchu je jen jeden – musíte najít slibný nápad. Ve velkých městech se dnes cení pohodlí: zákazníci chtějí dostávat zboží a služby v pohodlí, pokud možno online. Občané si také váží času, a tak jsou připraveni zaplatit za doručení nebo návštěvu specialisty domů. V módě – zdravý životní styl, šetrnost k životnímu prostředí a vyrobitelnost. Pokud najdete podnikatelský nápad na průsečíku těchto trendů, je docela možné vydělat slušné peníze. Podnikání dnes vydělává desítky milionů lidí.

Pros. Pokud rozjedete úspěšný projekt, můžete doslova zbohatnout (v podnikání neexistuje strop zisku, jako je tomu u akcií). Spolu s penězi získává podnikatel životní dílo a také nový vektor pro svůj rozvoj.

Nevýhody. Pokud se pustíte do vlastního podnikání, musíte do něj investovat čas. O pasivním příjmu se proto nemluví: podnikatelé jdou do svých projektů po hlavě. Rizika jsou poměrně vysoká. S negramotným vedením se i nový podnikatelský nápad může stát nerentabilním.

Online projekty

Obchod lze otevřít celý na internetu – bez fyzického poskytování služeb a prodeje zboží. Oblíbené destinace jsou:

• Weby. Vytvoříte si informační portál, který naplníte unikátním obsahem – články, fotografiemi, videi nebo funkčností. Příjmy budou generovat návštěvníci, kvůli nimž inzerent přijde na web.
• Veřejnosti a účty. Nejnavštěvovanějšími platformami jsou VKontakte. V první fázi musíte přilákat odběratele a poté vám inzerenti zaplatí za zveřejňování reklamních příspěvků.
• Blogování. Chcete-li spustit svůj kanál YouTube, budete potřebovat vybavení – alespoň fotoaparát (profesionální nebo ve vašem smartphonu). Inzerenti budou generovat příjem.
• Vzdělání. Prostřednictvím Skype a Zoom vyučují lektoři školní předměty, cizí jazyky pro dospělé, lekce kreslení, hudby a herectví. Úzkoprofiloví specialisté vedou webináře, pořádají online kurzy a přednášky.

Pros. Online podnikání vyžaduje minimální investice a některé projekty se obejdou zcela bez počátečního kapitálu. Otevření podnikání na internetu je slibné: stále více lidí chce přijímat služby na dálku – prostřednictvím svých počítačových monitorů a obrazovek chytrých telefonů.

Nevýhody. Je vysoké riziko, že se obchod „nevystřelí“. Na internetu je dnes obrovská konkurence, takže k postupu potřebujete dobrý, nepřerušený podnikatelský nápad.

Časté chyby začínajících investorů

O obecných principech investování jsme si řekli výše a nyní se zaměřme na chyby – často se jich dopouštějí začátečníci, když začnou vytvářet pasivní příjem. Mezi ty nejčastější:

• Investujte peníze jiných lidí. Investiční kapitál si nelze půjčovat ani od přátel, ani od bank. S tím jsou spojena velká rizika: při prvním investování peněz do aktiv mohou začátečníci značně trpět. Z jakých prostředků pak splácet dluhy, kdyby podnik zkrachoval?
• Investujte vše do posledního haléře. Nejprve si odložte peníze na živobytí a nečekané výdaje. Vytvořte si „bochník“ v podobě bankovního vkladu – a teprve poté aktivně investujte. Musíte investovat pouze částku, kterou jste ochotni žít se ztrátou.
• Jednejte náhodně. To znamená, že začátečníci ignorují fázi učení a všude je potřeba minimálních znalostí – na burze, trhu s nemovitostmi nebo v maloobchodě. Bez pochopení, jak a kam rozumně investovat, peníze nevyděláte.
• poddat se emocím. To platí zejména pro trh cenných papírů. Začátečníci reagují na sebemenší cenové kolísání, kvůli kterému riskují prodej aktiva příliš brzy, když cena nedosáhla vrcholu, nebo nákup příliš pozdě kvůli své nerozhodnosti. A musíte jednat v souladu se strategií. Pokud žádný není, pomohou správci nebo finanční poradci.
• Věřte prázdným slibům. Mluvíme o investicích s přemrštěnými výnosy – například důvěřivým začátečníkům je každý měsíc slíbeno 500 % počátečního kapitálu. Pamatujte, že pouze podvodníci mohou zaručit cokoli ve světě investic, zejména tak velký zisk.

Kam neinvestovat

Hlavní problém investic v Rusku souvisí s posledním bodem – jejich nespolehlivostí. Obětí podvodníků se může stát obyčejný člověk, který si chce přivydělat, mediální hvězda nebo vysvědčený obchodník. Je obtížné se zcela zabezpečit: k podvodům dochází v jakékoli fázi investic a téměř v jakékoli oblasti.

Hlavní věc, kterou můžete ze své strany udělat, je nereagovat na agresivní reklamu. Peníze nepocházejí odnikud, takže nabídky s přemrštěnými výnosy téměř jistě vedou k podvodu.

Ponziho schémata jsou příkladem podvodných schémat. Většinou se převlékají za firmy, které lidem slibují snadné peníze. Taková byla například Cashbury, slavná půjčovací služba, kterou Centrální banka uznala za pyramidovou hru. Dalším kontroverzním způsobem investování je sportovní sázení. Stejně jako v případě pyramidových her vydělávají v sázkových kancelářích zakladatelé a malé procento účastníků. Zbytek prostě přijde o peníze.