Kolik byste měli měsíčně ušetřit?

Podle Centra pro výzkum občanské společnosti na Vysoké škole ekonomické má 2022 % Rusů v roce 69 finanční potíže. Pouze 29 % přiznalo, že nemá vážné finanční problémy, a pro další 2 % je obtížné odpovědět.

Většina (46 %) se přitom domnívá, že zlepšení finanční situace závisí na nich samotných a 20 % se domnívá, že záleží pouze na vnějších okolnostech.

Jak si rozložit příjem tak, aby vám vystačil do příští výplaty? Je možné začít šetřit, i když se zdá, že nemáte dost peněz? Řekneme vám, co radí finanční poradci.

Obsah

1. Utraťte pouze 65 %
2. Vyřešte za 72 hodin
3. Zkontrolujte výpis z účtu
4. Snižte zbytečné výdaje
5. Vytvořte spořicí fond
6. Příklad rozpočtu: kam jdou peníze a kde můžete ušetřit
7. Co jiného se dá udělat
8. Definujte finanční cíl
9. Udělejte si účetnictví
10. Psychologie utrácení
11. Na čem se dá ušetřit
12. Kolik jste ušetřili?
13. Na čem nešetřit
14. Kam uložit úspory
15. Pokud máte půjčku

Utraťte pouze 65 %

Minimálně 5–10 % z rodinného rozpočtu by měla tvořit nouzová rezerva, říká Oleg Orlov, odborník na finanční plánování. Na základní výdaje stačí rozpočítat 65 % příjmů, zbytek lze použít například na investice.

„Člověk může vydělat nejméně 40 000 rublů, nejméně 1 milion rublů, tyto peníze mu budou vždy chybět. Musíte se naučit žít ne ze 150 % svého příjmu, ale ze 65 %,“ říká Oleg Orlov.

Vyřešte za 72 hodin

Podle odborníka je třeba zvážit všechny výdaje: je nutné za tuto věc nebo službu platit hned?

“Je lepší si před nákupem udělat pauzu – 72 hodin – a položit si otázky: “Můžu bez toho žít?”, “Potřebuji?”, říká Orlov. “Aniž by si pokládali tyto otázky, mnoho lidí si začne brát věci na úvěr, ale nakonec není schopen vyrovnat se s úvěrovým zatížením.”

Zkontrolujte výpis z účtu

Zda má člověk dost peněz před platem nebo ne, závisí na jeho disciplíně, říká Igor Potashov, investor, konzultant společnosti YarFinTrust. Zde je to, co vám podle odborníka pomůže ušetřit a ušetřit:

„Uvědomte si, kolik měsíčně utratíte. Chcete-li to provést, vytvořte seznam výdajů – jsou zaznamenány ve výpisu z bankovní karty. Pokud platíte v hotovosti, vytvořte si poznámku v telefonu a mějte seznam svých výdajů po dobu jednoho měsíce. Poté upřednostněte každý nákup – vedle něj uveďte „O“ nebo „N“, říká Igor Potashov. — „O“ jsou povinné výdaje: jídlo, nájem, cestování atd. „N“ – volitelné: bary, restaurace, kina. Tímto způsobem pochopíte, kolik musíte měsíčně utratit a kolik byste neměli.”

Snižte zbytečné výdaje

„Pokud dokážete udělat jen dvě z pěti cest do restaurace za měsíc, je to dobré. Ušetříte tak více peněz, které si můžete v budoucnu odložit,“ říká Igor Potashov.

Vytvořte spořicí fond

„Vytvořte si spořicí účet v online bankovnictví – je to zdarma. Za každé obdržené peníze na ně převeďte 10 % z přijaté částky. Spořicí fond se tvoří minimálně na tři měsíce v závislosti na výši mandatorních výdajů. Pokud utratíte 50 000 rublů měsíčně, musíte ušetřit 150 000 rublů.

„Ukládání peněz každý měsíc je jednoduchý, ale účinný způsob. A musíte to udělat ihned poté, co vám přijde výplata: část peněz byla okamžitě převedena do kasičky a ze zbytku žijete,“ říká Stas Li, spolumajitel společnosti DALI Management Company, investor do nemovitostí.

Příklad rozpočtu: kam jdou peníze a kde můžete ušetřit

Anna dostává 100 000 rublů měsíčně. Teď to utrácí za:

• Jídlo – 17 000 rublů
• Doprava (veřejná doprava, taxi) – 5 000 rublů
• Nakupování (oblečení, kosmetika – v závislosti na potřebách) – 15 000 rublů
• Pronájem jednopokojového bytu – 30 000 rublů
• Káva – 4 000 rublů
• Manikúra – 2 000 rublů
• Zábava (chodit do kavárny s přáteli) – 12 000 rublů
• Tělocvična a bazén – 15 000 rublů

Anna přitom nemá žádné úspory, nemá co odkládat. Tento rozpočet také nezahrnuje neplánované výdaje: například návštěvu lékaře nebo výměnu rozbitého telefonu za nový.

Povinné výdaje musí zahrnovat jídlo, dopravu, nájem – to je 52 000 rublů. Mezi ostatními, které jsou volitelné, můžete snížit výdaje na nákupy – nejméně na 10 000 rublů, kávu – úplně ji odstranit nebo ji snížit na polovinu, až 2 000 rublů, manikúru – udělejte si to sami, zábavu – až 7 000 rublů, sport – změňte posilovnu na domácí cvičení a běh, ponechte pouze platbu za bazén (5 000 rublů). Pak to dopadne:

• Jídlo – 17 000 rublů
• Doprava (veřejná doprava, taxi) – 5 000 rublů
• Nakupování (oblečení, kosmetika – v závislosti na potřebách) – 10 000 rublů
• Pronájem jednopokojového bytu – 30 000 rublů
• Káva – 2 000 rublů
• Manikúra – 0 rublů
• Zábava (chodit do kavárny s přáteli) – 7 000 rublů
• Tělocvična a bazén – 5 000 rublů

Zbytek 24 000 rublů lze zcela odložit nebo rozdělit: část lze například poslat na investice, část – do prasátka.

Co jiného se dá udělat

Najděte si práci na částečný úvazek

Práce na volné noze je nejviditelnější možností, pokud nemáte dostatek peněz a bylo vám odmítnuto zvýšení platu. Můžete si najít práci, která vyžaduje pouze čas a nevyžaduje zvláštní kvalifikaci.

„Přivydělávat si můžete večer po hlavní práci nebo o víkendech,“ říká Stas Lee.

Používejte aplikace ke kontrole výdajů

O takových aplikacích jsme již hovořili, například „Tyazhelovato“. Uživatel uvede svůj rozpočet, se kterým musí žít, a datum, do kterého se neočekává, že peníze dorazí. Aplikace vypočítá denní částku a uživateli stačí uvést své výdaje během dne. Na konci dne „Tyazhelovato“ navrhne, co dělat s ušetřenými penězi – přidat je do rozpočtu na další den nebo je rovnoměrně rozdělit po celé období. Totéž platí pro částku utracenou nad limit.

Sledujte slevy

„Můžete použít webové stránky, které vám pomohou sledovat slevy na konkrétní produkty a položky v různých obchodech. A cíleně jít pro správný produkt do obchodu, kde je aktuálně nejnižší cena,“ říká Stas Li.

Zjistěte, jaký cashback můžete získat

Mnoho bank nabízí cashback za nákupy provedené jejich kartami. Podmínky si můžete prohlédnout v katalogu Banki.ru. Od státu můžete získat i cashback – daňový odpočet na léčbu, sport, vzdělání, koupi bytu nebo z úroků z hypotéky. O tom, jak to udělat, jsme hovořili v tomto materiálu.

Prodávejte nepotřebné věci na Avitu

Určitě jsou v bytě věci, které se léta nepoužívají – leží ve skříni, na lodžii, na chodbě.

„Je čas setřást prach, dát je do pořádku, dát je na Avito a prodat je,“ říká Stas Lee. “Můžete získat 10–20 % jejich nákladů a dokonce 30–50 % z nových.”

Požádejte o kreditní kartu nebo si vezměte půjčku

Pokud potřebujete peníze naléhavě, můžete kontaktovat mikrofinanční organizaci nebo získat kreditní kartu. Nejprve ale posuďte, zda bude možné peníze vrátit včas a se všemi úroky. Sazby mikropůjček mohou dosahovat až 1 % denně a výběr peněz z kreditní karty může být zpoplatněn.

“Mohlo by to být východisko, když nezbývají žádné jiné možnosti.” Nyní existují kreditní karty s bezúročným obdobím až 120 dní nebo více, říká Stas Lee. “Musíte si ale být jisti, že během příštího, maximálně dvou měsíců, se finanční situace změní k lepšímu a úvěr bude splacen.”

n nttt nttt nttt nt”,”obsah”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Pokud se naučíte správně šetřit a šetřit peníze, pak i s platem například 40 000 rublů. za měsíc můžete dosáhnout velkých finančních cílů, jako je inkasování zálohy na hypotéku. Hlavní je mít přehled o příjmech a výdajích. Řekneme vám, jak to udělat.

Naše hrdinka se jmenuje Natalya, žije v Čeljabinsku a pracuje jako obchodní manažerka. Její plat je 35 000 rublů. plus úroky z transakcí, jejichž výše se může měsíc od měsíce lišit. Natalya vydělává v průměru 42 000 rublů. za měsíc. Má spotřebitelský úvěr na 100 000 rublů. A jejím cílem je koupit byt ve svém městě. Pojďme zjistit, jak ušetřit peníze s malým platem. K tomu nám pomohou základy finanční gramotnosti.

Definujte finanční cíl

První věc, kterou musíte udělat, je rozhodnout o finančním cíli a specifikovat jej; musíte pochopit kolik potřebujete, na co a na jaké období musíte tuto částku uložit. Vaším cílem může být airbag nebo velký nákup. Například Natalyiným cílem je nashromáždit 7 250 rublů za 000 let. na počáteční splátku hypotéky na koupi dvoupokojového bytu.

Pokud má rodina společný rozpočet, pak je důležité, aby všichni členové rodiny sdíleli finanční cíl a byli připraveni rodinný rozpočet spravovat, jinak bude obtížné cíle dosáhnout. Natalia se ve svých plánech zaměřuje pouze na sebe.

Udělejte si účetnictví

Chcete-li správně ušetřit peníze s malým platem, je třeba, aby se sledování výdajů stalo každodenní rutinou, jako je čištění zubů před spaním. Nejjednodušší je vyhradit si na to určitý čas, například hned po večeři s šálkem čaje. Při vedení záznamů je to důležité zadávat údaje o výdajích každý den, aby se malé výdaje neztratily.Uložte si účtenky a zapište si přesné částky, které utratíte, jinak dojde do konce měsíce k velké chybě.

Je důležité kategorizovat své výdaje, ale abyste se neztratili v detailech, je nejlepší toho moc nedělat. Stačí vyzdvihnout nájem a bydlení a komunální služby, jídlo, oblečení, dopravu, rekreaci a zábavu, půjčky, školení, léky. Tato základní klasifikace vám pomůže naučit se ušetřit peníze a ušetřit peníze.

Udržování rodinného rozpočtu je snazší pro jednu osobu, která bude sbírat informace o výdajích od všech členů rodiny. Například Natalia zadává své výdaje do tabulky každý den po práci; Platby kartou jsou zobrazeny v mobilní aplikaci a hotovostní výdaje se obnovují pomocí účtenek.

Spotřebitelský úvěr plánuje splatit za 1,5 roku. Měsíční splátka půjčky je 5 900 RUB. Zohledňuje to i ve výdajích. Vypadá to nějak takto:

Sledování měsíčních výdajů vám pomůže ušetřit peníze. Snímek obrazovky ukazuje příklad tabulky pro účetnictví

Na konci měsíce zbývá provést analýzu výdajů. Nataliiny příjmy se rovnají jejím výdajům. Barevně zvýrazněno kategorie, do kterých můžete ukládatušetřit peníze k dosažení svého cíle.

Psychologie utrácení

O něco více než polovina nakupujících nakupuje impulzivně. Patří mezi ně alkohol, oděvy, domácí spotřebiče, potraviny, zejména sladkosti, dárky a výrobky pro děti, jakož i levné domácí potřeby.

Podle marketérů tvoří počet impulzních nákupů v malých prodejnách až 50 % obratu. Aby přinutili člověka ke koupi zboží, které neplánoval, používají obchodníci speciální techniky:

• zvláštní pravidla pro rozmístění polic: umístěte zboží do prostoru pokladny nebo do výšky očí dítěte;
• obaly v jasných nebo atraktivních barvách, které vyvolávají psychologickou odezvu (například pastelové barvy jako béžová nebo světle zelená);
• výrobek v malém balení s nízkou cenou za kus, který vytváří iluzi levného nákupu, ačkoli ve skutečnosti spotřebitel přeplácí.

Pokud nechcete utrácet navíc, pak:

• nechoďte do supermarketu hladoví, abyste si nekoupili lahodné, ale drahé produkty, které vaše tělo právě teď chce;
• vytvořte si nákupní seznam – to vám umožní zůstat v rámci plánu a koupit jen to, co potřebujete;
• Neplánujte si nákupy ve výplatní dny, kdy jste v euforii nebo naopak v depresi. Rozveselit se nákupem je někdy efektivní, ale drahý způsob.

Pokud přemýšlíte, jak ušetřit peníze s malým platem, nezapomeňte na psychologické pasti na cestě spotřebitele.

Na čem se dá ušetřit

Naplánujte si nákupy potravin. Pokud si koupíte produkty stabilní při skladování pro budoucí použití a uděláte to v diskontech, můžete ušetřit peníze. Produkty v těchto obchodech jsou o 20–30 % levnější než v obchodech. A kupóny a spořicí programy na další výdaje vám ušetří až 50 % na určitých kategoriích zboží. Lze je sledovat např. na stránkách KupiKupon, Promokod, Biglion.

Ušetřete na předplatném. Rodinné členství ve fitness klubu na rok může být o 25 % levnější. Chcete-li ušetřit na cestování, kupte si cestovní kartu: například jedna dopravní karta v Čeljabinsku na rok vám umožní ušetřit 10 %, roční jízdenka na moskevskou trojku ušetří 33 % nákladů na cestu.

Vzdát se špatných návyků – Je to dobré nejen pro váš rozpočet, ale také pro vaše zdraví. V Rusku si člověk, který kouří, koupí v průměru 262 balení ročně. To je od 37 do 56 tisíc rublů. za rok v závislosti na značce cigaret.

Neberte si mikropůjčky a nenakupujte na splátky, pokud to není bezúročné.

Sledujte tarify za bydlení a komunální služby, nainstalovat vodoměry, zapnout pračku v noci na nízký tarif, odmítnout radiobod. Na těchto položkách můžete ušetřit až 12 tisíc rublů. v roce.

Kolik jste ušetřili?

Natalya může ušetřit 3000 XNUMX rublů. za měsíc

Natalya přerozdělila výdaje a uvolnila finanční prostředky, aby dosáhla svého finančního cíle. I s malým platem bude moci ušetřit 3 000 rublů. měsíčně na budoucí byt. Za 7 let budou její úspory: 3 000 rublů. × 12 × 7 = 252 000 rublů.

Na čem nešetřit

Existují kategorie výdajů, na kterých je úspora nemožná nebo nežádoucí, i když je nutné šetřit peníze do budoucna. Pro Natalyu tyto kategorie zahrnují zdraví, povinné výdaje, jako jsou splátky a půjčky, a také cestovní výdaje.

Ve vašem případě se kategorie výdajů mohou lišit, například platby za bydlení a komunální služby, daně a pojistné.

Co ještě může být zahrnuto do seznamu zbytečných výdajů, ale které je lepší nezanedbat?

• Zdraví: zubní lékař, dobrovolné nemocenské pojištění, placené prohlídky;
• školení, které poskytuje praktické dovednosti a pomůže zvýšit příjem v blízké budoucnosti;
• vybavení, které vydrží roky nebo které se používá k práci, jako je notebook;
• věci, které výrazně zlepšují kvalitu života, například ortopedická matrace, pohodlná pracovní židle, topení;
• koníčky, které přinášejí potěšení a naplňují život, jako je sport, studium jazyků, ruční práce atd.

Kam uložit úspory

Abyste zajistili, že vaše úspory a záchranná síť porostou a nebudou znehodnoceny inflací, otevřete si doplňovatelný bankovní vklad. Dnes je úročení vkladů 5–7 % ročně. Částky až 1,4 milionu rublů. jsou pojištěny státem a neztratí se ani v případě odebrání bankovní licence.

Pokud máte půjčku

Pokud potřebujete začít spořit pomocí úvěrů, vaším úkolem je tento pravidelný výdaj snížit.